Energetikai besorolás és önerő a lakáshitelekben: Fontos tudnivalók
A lakáspiacon való részvétel komoly döntéseket igényel, különösen, ha önerő és energetikai besorolás kerül szóba. A bankok több szempont alapján határozzák meg az ingatlanok értékét, és például a helyszín, valamint a műszaki állapot is kulcsszerepet játszik, ami végső soron a hitelfelvétel költségeit befolyásolhatja.
A jelenlegi rendeletek szerint, a bankok lényegében 10%-os önerő mellett is hozzáférhetővé tehetik a lakáshiteleket, de ennek elérhetősége nagymértékben függ a választott ingatlan energetikai besorolásától. Míg Budapest és más nagyobb városok esetében ez a lehetőség viszonylag széleskörű, a kisebb településeken már szigorúbb feltételek érvényesülnek, hiszen csak a C vagy ennél jobb besorolású ingatlanoknál adnak lehetőséget a magasabb finanszírozásra.
A pénzügyi terhek és szükséges önerő
A megfelelő önerő meghatározása nem csupán formális ügyintézés, hanem súlyos milliókat múlhat. Amennyiben a hitelfelvevő a lakás lefoglalása után arról értesül, hogy nagyobb önerőre van szüksége, mint amennyivel rendelkezik, az jelentős anyagi nehézségeket okozhat. A szigorúbb banki követelmények, különösen az energetikai besorolás és az ingatlan állapota miatt, várhatóan nemcsak az OTP gyakorlatát követik, hanem más pénzintézetek is hasonló irányba mozdulhatnak el.
Jövőbeni hitelváltozások és szabályozások
A Magyar Nemzeti Bank rendelete szerint a forint alapú jelzáloghitelek esetében a hitel értéke nem haladhatja meg az ingatlan forgalmi értékének 80%-át. Kivételként 2024-től akár 90%-os arány is megengedett lehet a lakástulajdonosok számára, amennyiben bizonyos feltételek teljesülnek. Ez különösen releváns lehet energetikailag hatékony ingatlanok beszerzésekor, ahol a lakás energiamegtakarító felújítását is figyelembe veszik.
Lényeges tehát, hogy a hitelfelvevők tisztában legyenek a különböző bankok feltételeivel, mert azok eltérő megközelítést alkalmazhatnak az önerő és a hitel arányának meghatározásánál. Az egyes pénzintézetek belső szabályzatai sokszor szigorúbbak, mint az alapvető jogszabályok, így aki lakásvásárlásra készül, érdemes alaposan tájékozódnia.
