Otthon Start: Hogyan kerülhetjük el a buktatókat?
Fél évvel ezelőtt, 2025. szeptember 1-jén debütált az ingatlanpiac egyik legvártabb hitele, az Otthon Start. A maximális 3%-os kamat közel 30-40%-kal növelte az új lakások iránti keresletet, mivel sok fiatal pár és család számára kínálta a hőn áhított lakásvásárlás lehetőségét. Azonban a hitelesek számára számos akadály és buktató is adódhat az Otthon Start-hitel felvétele során, amelyek könnyen meghiúsíthatják otthonteremtési terveiket.
A leggyakoribb problémák közé tartozik az ingatlanok jogi státusza. A gyakorlatban sok vásárló csak az értékbecslés során tudatosul, hogy a kiszemelt otthon nem lakóházként, hanem például üdülőként vagy gazdasági épületként szerepel a tulajdoni lapon. Ilyen esetben a bank automatikusan elutasíthatja a hitelkérelmet.
Hasonlóan kritikus tényező a térképmásolat és a valóság közötti összhang. Akár egy be nem jelentett bővítés, akár egy utólagosan hozzáépített helyiség hiánya akadályozhatja a hitelfolyamatot, amíg a tulajdonos nem rendezné a jogi helyzetet. Az ingatlanok jogi státusza és információi fokozottan fontosak a hitelkérelmeknél.
Bár a jogszabályok elvileg lehetővé teszik, hogy az első lakásszerzők 10%-os önerővel vásárolhassanak, a gyakorlatban a bankok kockázatkezelési szabályai felülírhatják ezt a lehetőséget. Különösen a kisebb településeken vagy a kedvezőtlenebb energetikai besorolású ingatlanok esetén a pénzintézetek elvárhatják a 20%-os vagy even nagyobb saját erőt.
További buktatót jelent a „20%-os szabály” is, ahol ha a vételár meghaladja a bank által megállapított forgalmi értéket, akkor a különbözet esetén önerőből kell pótolni a különbséget, ami sok vásárló számára komoly anyagi terhet jelent.
A határon túli munkavállalók számára azonban az Otthon Start kifutása még bonyolultabb. Csak a szomszédos országokból származó tb-jogviszonyokat fogadnak el, és a bankok a külföldi bérek számítása során gyakran jelentős „diszkontot” alkalmaznak. Ez a valódi nettó jövedelem 70-90%-ának figyelembevételét jelenti, ami drasztikusan csökkentheti a kapható hitel összegét.
A pénzügyi szakértők, például Garam Dániel, a money.hu hitelszakértője, figyelmeztet arra, hogy az Otthon Start sikeres igénylése gyakran a legapróbb technikai részleteken múlik. Javasolja, hogy a potenciális vásárlók a kötelezettségvállalás előtt gondosan vizsgálják meg az ingatlan tulajdoni lapját és a térképmásolatát, és kérjenek banki előbírálatot és előzetes értékbecslést is. A tudatosság e formája minimalizálhatja a tranzakciós kockázatokat, beleértve a foglaló elvesztésének riadalmát is.
Az első hónapok tapasztalatai azt mutatják, hogy az Otthon Start-hitelekkel a lakások 30-40%-át befektetők vásárolták meg. Ez a tendencia az ingatlanpiacon azonban külön kockázatokat rejthet, mivel a bérlőknek nemcsak a hitelfelvétel, hanem az azt követő törlesztés is kihívásokkal teli lehet.
